最近,马云在金融峰会上的一系列言论引爆了舆论。先是四部门约谈,到媒体批评,再到蚂蚁集团延缓上市,这一系列的新闻,看得大家咂舌。马云这一番言辞的背后肯定有自己的目的,国家对于金融的监管决心也不会动摇,但蚂蚁集团的运作流程第一次被摆在用户面前,还是让很多人感到心惊。

对于不关注这一方面的人来说,这个事情也许就当闲余饭后的热闹看看,但是这件事情并不是跟我们没有关系。蚂蚁集团的花呗和借呗,在媒体的评论中,直接被认为是和中介机构类似,并且利息很高,蚂蚁集团用2个亿的成本撬动了上万亿的杠杆,风险之大不言而喻。而作为国内首屈一指的独角兽企业,一旦蚂蚁集团无法控制风险,出现爆雷,将产生巨大的社会风险,买单的还是普通民众。

背后隐患的揭开,也让我们不得不回来反思看看,在缺乏金融监管的过去,我们的市场投资者们遇到了什么。就拿近几年来说,想必P2P爆雷的阴影还在许多人的心头盘旋,对于投资了P2P的出借人而言,现在也许95%以上还在维权的路上。

P2P是一个缺乏监管之后爆雷的典型案例,当P2P横空出世时,对于没有太多金融常识的投资人来说,看到了政策鼓励金融创新,看到了高收益,却难以看到背后的风险。这里不得不说,我国由于民众基数大,其实金融常识的普及是非常不到位的,很多进入市场投资的人其实都是投资小白,他们会跟着政策走,跟着代言的明星走,这都非常正常,所以这并不是许多投资P2P的民众为了高收益太盲目,而是因为他们根本就不知道高收益的背后肯定是高风险。

最后的结果,大家也看到了,频频的爆雷,频频的上头条,上百亿的资金盘,令人心惊。平台负责人可以入狱,可以拍拍屁股走人,但是出借人的钱确实再也回不来了,这其中也不乏把自己的养老金、买房钱、结婚钱甚至所有积蓄都拿去投资的人,对于他们来说,这个沉痛的教训也将成为我们金融行业在逐步走向规范时的一个教训。

马云事件这次来看,说明国家对于金融监管的决心是非常大的,也是在行业阵痛过后,必须做的一件事情。但是对于那些遭遇平台爆雷的人,又能如何来挽回损失呢?也许你会说立案或者跟平台协商,但是如果你有看过此前很多爆雷的案例,就会发现,立案可以让平台负责人受到法律制裁,但是追回钱款的可能性也非常小,追回的资金也非常少。平台协商也几乎都是骨折下车,最近工行的理财产品爆雷40个亿,工行也只兑付50%的本金,剩下的钱换成理财产品,一年后兑付,而一年后能不能兑付还未可知。

由此可见,无论是立案还是平台协商,出借人的财产损失都非常大。现在还有一种挽回损失的方法,就是债权置换,找到债权置换公司,把自己的债权换成商品或者资产,支付一部分的服务费就可以了,这也是债权债务服务市场一个比较成熟的化解方案了。

无论如何,在金融行业监管日益加强的未来,投资人也好,借款人也罢,大家都要提高自己的投资理财知识,不要为了高收益,忽略了高风险。