01

2500年前,腓尼基旅行家昂蒂帕克写下了炫人耳目的七大奇迹清单:埃及吉札金字塔、奥林匹亚宙斯巨像、阿耳忒弥斯神庙、摩索拉斯陵墓、亚历山大灯塔、巴比伦空中花园和罗德港巨人雕像。

而被爱因斯坦称为第八大奇迹的,是“复利”。

你或许听过这个名词,或许没有。但你一定听过这个故事:

舍罕王打算奖赏国际象棋的发明人——宰相西萨·班·达依尔。

国王问他想要什么,他对国王说:

陛下,请您在这张棋盘的第1个小格里,赏给我1粒麦子,在第2个小格里给2粒,第3小格给4粒,以后每一小格都比前一小格加一倍。请您把这样摆满了棋盘上所有64个格的麦粒,都赏给您的仆人吧!

国王觉得这要求太容易满足了,就命令给他这些麦粒。

当人们把一袋一袋的麦子搬来开始计数时,国王才发现:就是把全印度甚至全世界的麦粒全拿来,也满足不了那位宰相的要求。

这个故事往往到这里就结束了。但我们并不能直观的看到复利的威力到底有多大,接下来我们用数学计算来展现一下。

总粒数为18446744073709600000,这个数字是多少呢?1844亿亿,是不是没什么概念?没关系,我算给大家看~

1公斤麦子约4万粒。把1844亿亿换算成吨的话,约4611亿吨!

大家知道我们国家一年的粮食产量是多少吗?

我国2017年全年粮食产量,一共是6.1亿吨。4611亿吨相当于我国756年的粮食总产量, 这下大家可以直观的感受到复利的威力了。

复利的公式是 最终收益=本金*(1+收益率)^时间

单利和复利的巨大差别

复利和单利,在初期的时候,差别还不是很大。同样是投资10万元,到第10年的时候,也只是相差5.9万,可是随着时间的拉长,差别越来越大,简直是天壤之别。

这就是复利的神奇之处:在刚开始的时候复利效应是很微小的、不易察觉的,但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。

02

那么影响复利的因素有哪些?

我们看复利的公式,最终收益=本金*(1+收益率)^时间

第一个是本金啦,本金越多,最终收益越大,我一直强调大家要投资自己,提高自己的核心竞争力,多条腿走路,开源。就是想办法积累本金。毕竟巧妇难为无米之炊。

第二个因素,影响非常大,就是收益率,一年赚3%和一年赚10%,差别是显而易见的,我们在本金不多的情况下,就要努力提高自己的投资能力,提高自己的收益率啦。

从100万开始,收益率5%、10%、15%,30年后的差距更大。

第三个因素其实影响更大,就是时间。年复利,和每天复利,后者要高很多,迭代的次数越多,复利威力越大。

相信大多数普通人是依赖工资结余进行投资的。而我们年轻时可能犯的最大的错误就是,总想着还有明天,想把一切责任都交给明天的自己。

22岁、27岁、32岁开始投资的人到底有多大区别呢?也许你认为5年在漫漫人生路上,连1/10都不到,即使错过5年,只要抓紧时间,就能够迎头赶上。

假如有小明和小强两个人,小明的理财意识觉醒得比较早,20岁的时候就开始投资。小强呢,要稍微晚一点,25岁才开始投资。看起来只是差了5年,差距不是很大,只要抓紧时间,就能迎头赶上,可是,事实的真相是什么呢?

假设两人都是每月定投1000元,每年的收益率为12%(定投基金完全能够达到)。

小明从20岁开始投资,共投资10年,到31岁的时候就不再投入本金。

小强从25岁开始投资,一直投入本金直到60岁。

我们来算一下,当他们到60岁的时候各自都有多少钱呢?

60岁的时候,小明有822万,小强有733万,即使小强的投入本金是小明的3.5倍,最终也还是没有追上小明。并且,我们可以看到,在人生的各个阶段,小强始终落后于小明,仅仅就是因为相差了五年。

复利的魔法在漫长的时间中发挥了魔力,如果你行动时间晚了一点,那么你的投资回报就会少得多。所以执行力强的人往往会提前行动,争取时间,让复利发挥出最大的力量。

复利有正向的影响,也会有反向的影响。

通货膨胀就是反向的影响。

我们的资产一直在被通胀吞噬着,还是用最典型的例子来说明,90年代的万元户是有钱人,现在只有一万元就是扶贫对象。

记住:你推迟投资的每一天,通货膨胀都会发挥复利的反向作用,你与别人的差距也会越来越大。

很多年轻人说,我没钱理财,错!年轻人最大的资本就是时间。20岁的100块,和30岁的100块能一样么?20岁的100块可以积累10年的复利,越早开始越轻松。

再拿准备养老金为例

如果从年轻的时候就开始,其实是很轻松的。等到到了40岁,50岁的时候,再想着准备养老金,那就很吃力了。

03

复利仅仅体现在投资么,不,我认为复利是这个世界上最重要的法则,在很多地方都发挥着重要的作用。

就以身体健康做例子好了。你的每一次饮食,每一次锻炼,每一个与健康有关的选择,其实都是加在你健康上的复利因子,有正的,也有负的。

复利的特点就是最开始毫无声息,后面就爆发了。请看这张图。

这个是常见重疾的发病率,是不是跟复利曲线一模一样的呢?一些作用在你身上对健康不利的因子,常年累月地,按照复利的规律影响你的健康。这就是为什么很多人,平时也很健康的,突然就垮了。

大部分年轻人很少有想到买保险的,觉得自己身体倍棒,因为他还在这个曲线的前面,不知道自己总归是会走到曲线后面的。

因此我在这里郑重提醒:一定要具备复利的思维,要有长远的眼光,一定要配置保险。

投资、身体健康都是按照复利规律发展的。

学理财真的能应用到生活的方方面面的啊!那么,人生呢?为什么小学同学都是差不多的,但到了中年以后却千差万别。

你的每一个选择,都是作用在你人生上的复利因子,有正的,有负的。起初看不出来变化,就像棋盘里面第一格,第二格的麦粒。但是后面巨大的收获没有前面这第一格,第二格麦粒,又从何谈起呢?

人通常都看不起,或者不在意微小的进步,其实,正是这些点点滴滴的进步,才能给你想要的未来。这个世界从来没有什么一步登天,所有的成就都是复利的力量,我相信复利的力量,也相信投资的必要性。

有的人说,我已经晚了,怎么办呢?那就要想办法利用复利来缩短差距。

要么你有足够的本金,要么你开始要比别人早。如果这两个都没有,那么你就只能提高自己的投资能力。

相对增加本金和趁早开始来说,我们已经错过了太多。那提高自己的收益率,才是我们可以快速赶超别人的方法。

无论你是打工,做生意还是创业,其实你一生的财富终值跟你的投资能力有关,跟你的投资收益率有关。为什么这么说呢?

我们来看看穷人与富人的差别:

作为一般的普通人,如果你的投资收益率只有3%~5%,也就是余额宝和国债的收益率,那你这辈子大概率会成为一个穷人。有人说我就安贫乐道,但是也别忘了,贫贱夫妻百事哀。

如果你的收益率是8%,也就是债券的收益率。那你最多就是一个中产,中年危机最大的一群人就是中产。

如果你的收益率能达到10%及以上,那么恭喜你,你已经进入富人阶层。

可能有人觉得我说得有点夸张,我们来看一下各个国家的首富,他们的收益率。

大家看一下他们的初始本金,菲律宾首富施至成的本金是最少的,只有0.1万,李嘉诚的本金也只有0.7万,但是这并不妨碍他们成为世界首富,所以,本金的影响并没有你想象地那么大。

这些世界首富身处各行各业,有零售业,有科技业,有开赌场的,也有投资的。收益率最高的是比尔盖茨,达到了35.5%,最低的是何鸿燊,只有17.8%。大部分都是20%~30%之间。

04

穷人和中产为什么不能跨越阶层呢?因为他们懒,懒得学习,懒得行动,懒得努力,懒的接受新鲜事物。贫穷的原因很大一部分是因为懒惰,这种懒惰不是身体上的懒惰,而是思维上的懒惰。

他们虽然知道钱放在银行会贬值,会让通货膨胀吃掉,但是他们懒得行动,不愿意花费一些时间去改变自己,每天躺在舒适区,有天父母需要养老金,孩子需要一大笔教育金,自己生病需要一大笔钱的时候,难道只能怪自己穷吗?

有些人会说,就那么一点钱,都没有本金哪来的钱投资?等我有钱了再说。

的确,如果你真的还吃不饱,穿不暖的话,的确还是应该先解决温饱问题,投资咱们就先不想了。

不过你吃不饱穿不暖的时候,大概也没钱淘宝,没钱逛街了吧?所以事实是什么?不是你没钱,而是你宁愿吃喝玩乐也不愿意投资~

但凡你能挤出一丁点结余,你都应该立刻开始投资。除了复利的时间因素之外,还有一个更重要的原因就是积累投资经验。

投资是一门实践的技能。

趁年轻有精力多学习理财知识,并尝试各种理财产品,找到适合自己的理财品种,多学习多实践,用较低的试错成本换回正确的投资技能和过硬的投资心态。

投资技能和投资心态都是需要锻炼的。站在岸边是学不会游泳的。所以必须尽早开始投资,哪怕你一开始的投资只有一两百元呢,但是积累到的经验是非常宝贵的。远比你的收益宝贵。

积累投资经验一定是从当下立刻开始的。

举个很简单的例子,你打算6点吃饭,肯定要5点就开始准备吧?你就算点个外卖也要错个高峰吧?

投资也是一样,想要赚钱,要学习,要积累投资经验,建立自己的投资体系,才能获得持续稳定的收益。牛市熊市都赚钱。

完全不是你今天需要钱了,马上去投资就有钱的,这个道理大家得明白。

所以,我想说的是,不要把投资当做一个可有可无的选修课了,这件事在我看来,甚至是比高考科目还要重要的必修课,真的会关系到你家庭未来十年甚至一生的幸福。

最后送给大家一条复利的惊人效果:当我的年化收益率是15%,复利100年,就是100万倍。

只要我每年增加1万元的原始本金,通过不断的复利,100年之后,将会变成900亿。

这就是一个实现家族资产百万倍增长的计划,复利的意义就是改写家族的命运之工具。在这里送给大家,希望大家养成正确的理财价值观念改变自己的命运。

05

总结:

1.复利的威力是巨大的;

2.复利三要素:时间,本金,收益率;

3.复利在其他领域也适用;

4.投资是一门实践的技能,越早开始越好。